WASHINGTON — Uang yang disimpan di nonbank, aplikasi pembayaran peer-to-peer tidak dijamin untuk perlindungan asuransi simpanan federal, yang membuat dana lebih rentan, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen memperingatkan Kamis.

Pengawas mengatakan 85% orang dewasa berusia 18 hingga 29 tahun di AS yang telah menggunakan PayPalAplikasi Tunai, Zelle, dan aplikasi peer-to-peer lainnya akan berada dalam bahaya kehilangan uang mereka jika disimpan di salah satu platform tersebut dan perusahaan gagal. Tak satu pun dari platform tersebut tampaknya berisiko runtuh, tetapi CFPB menyoroti perlindungan yang ditawarkan oleh asuransi simpanan setelah tiga bank regional ambruk sejak Maret.

Risiko terhadap dana pengguna meningkat seiring dengan semakin populernya aplikasi. Lebih dari tiga perempat orang dewasa AS telah menggunakan aplikasi pembayaran, menurut Pew Research Center. Milenial merupakan pengguna terbesar pada tahun 2022 sebesar 94%.

“Aplikasi pembayaran digital populer semakin banyak digunakan sebagai pengganti rekening bank tradisional atau credit union tetapi tidak memiliki perlindungan yang sama untuk memastikan bahwa dana aman,” kata Direktur CFPB Rohit Chopra.

CFPB juga memantau apakah perusahaan teknologi mematuhi perlindungan fiskal saat mereka berekspansi ke perbankan dan pembayaran, menurut Chopra. Mogul Tesla Elon Musk mulai mengeksplorasi fungsi pembayaran di Twitter segera setelah dia mengambil alih perusahaan media sosial musim gugur yang lalu.

Aplikasi peer-to-peer telah terbukti menguntungkan. PayPal, perusahaan induk Venmo, melaporkan pendapatan $27,5 miliar tahun lalu. Memblokiryang memiliki Cash App, membukukan pendapatan $17,5 miliar tahun lalu.

Standar untuk menyimpan dana konsumen berbeda dari perusahaan ke perusahaan. Beberapa menginvestasikan uang dalam pinjaman dan obligasi yang menghasilkan bunga alih-alih menyetor ke bank tradisional atau serikat kredit. Ini menjalankan risiko kerugian investasi, perubahan suku bunga, fluktuasi nilai tukar mata uang dan masalah likuiditas, kata CFPB.

Perusahaan peer-to-peer lainnya, sementara itu, tidak mengatakan di mana uang konsumen disimpan atau diinvestasikan.

Yang lain mengklaim menawarkan asuransi “pass-through” yang melindungi dana dari kegagalan lembaga perbankan tempat simpanan disimpan, menurut CFPB. Namun asuransi hanya diberikan dalam kondisi tertentu dan tidak melindungi uang pengguna jika aplikasi induknya ambruk.

CFPB mengatakan Kamis akan terus berkoordinasi dengan regulator negara bagian dan federal untuk memantau kemajuan dana otomatis yang masuk ke rekening bank yang diasuransikan. Sampai saat itu, pengguna aplikasi harus proaktif dalam memindahkan uang ke fasilitas keuangan yang diasuransikan sampai metode diadopsi, kata agensi tersebut.

PayPal, Aplikasi Tunai, dan Zelle tidak segera menanggapi permintaan komentar.